文章來源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院

文章標(biāo)簽：【機房監(jiān)控】【數(shù)據(jù)中心資產(chǎn)管理】【機房環(huán)境監(jiān)控系統(tǒng)】【金融集中監(jiān)控系統(tǒng)】【聯(lián)網(wǎng)集中監(jiān)控】【銀行基礎(chǔ)設(shè)施統(tǒng)一監(jiān)控】

1.智慧金融

智慧金融是指：通過物聯(lián)網(wǎng)、金融云等現(xiàn)代化信息 IT 技術(shù)的支撐，使金融行業(yè)在業(yè)務(wù)流行、業(yè)務(wù)拓展以及服務(wù)等方面能得到全面的智慧提升，這具體表現(xiàn)在以下方面：通過對海量數(shù)據(jù)的智能分析和優(yōu)化，從而提升金融業(yè)務(wù)的決策支持能力;通過動態(tài) IT 基礎(chǔ)架構(gòu)來即時響應(yīng)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)需求；通過感知客戶行為模式的變化，從而提供個性化的金融產(chǎn)品和服務(wù);通過風(fēng)險管理來規(guī)避各類金融風(fēng)險。

2.智慧金融產(chǎn)業(yè)鏈

我國智慧金融產(chǎn)業(yè)鏈上游主要是基礎(chǔ)服務(wù)層(AI芯片服務(wù)、基礎(chǔ)云服務(wù)和AI計算框架)和通用技術(shù)層(計算機視覺、區(qū)塊鏈等)；產(chǎn)業(yè)鏈中游游主要是場景應(yīng)用層(智能風(fēng)控、智能監(jiān)管等)；產(chǎn)業(yè)鏈下游主要包括以銀行機構(gòu)、保險機構(gòu)、證券機構(gòu)、基金、信托機構(gòu)以及其他金融機構(gòu)為主的金融機構(gòu)。

3.智慧金融特征

智慧金融的特征主要體現(xiàn)在定制化、綜合性、可控性與協(xié)同化四個方面：

智慧金融特征

4.智慧金融與傳統(tǒng)金融的區(qū)別

(1)服務(wù)主體不同

傳統(tǒng)金融下的商業(yè)銀行憑借自身建設(shè)的網(wǎng)點、網(wǎng)站為客戶提供金融服務(wù)，競爭多于合作。商業(yè)銀行與客戶是一一對應(yīng)的服務(wù)關(guān)系。每個商業(yè)銀行基本上獨立完成主要的營銷活動，包括尋找目標(biāo)客戶、制定營銷方案、以及后續(xù)服務(wù)等。例如，商業(yè)銀行傳統(tǒng)的授信業(yè)務(wù)，通常由銀行單獨完成，包括貸前、貸中、貸后的全部流程。而如今，原有傳統(tǒng)金融下服務(wù)模式已經(jīng)遠(yuǎn)不能滿足現(xiàn)下發(fā)展需要，商業(yè)銀行傳統(tǒng)授信模式完成批量的中小企業(yè)融資全部業(yè)務(wù)過程顯然不現(xiàn)實。

而在智慧金融體系下，立足于金融業(yè)務(wù)平臺，互聯(lián)互通有效地將多個金融機構(gòu)連接在一起，形成一個相對較為完善的服務(wù)，一對一的服務(wù)關(guān)系升級呈現(xiàn)出多對一的服務(wù)關(guān)系。商業(yè)銀行之間、以及銀行與客戶之間依托于開放的服務(wù)平臺，通過互聯(lián)互通進(jìn)行分工協(xié)作。每個商業(yè)銀行作為服務(wù)鏈條的一個節(jié)點，根據(jù)不同服務(wù)分工，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，為客戶提供專業(yè)的個性化的服務(wù)，形成一個個完整的一站式服務(wù)包，作為一個整體呈現(xiàn)給客戶。

(2)市場主導(dǎo)不同

傳統(tǒng)金融服務(wù)模式下，銀行在客戶服務(wù)關(guān)系中，處于支配地位，起到主導(dǎo)作用?，F(xiàn)階段，我國企業(yè)融資渠道相對較少，商業(yè)銀行成為絕大多數(shù)企業(yè)融資的主要來源，形成所謂的商業(yè)銀行主導(dǎo)型金融體系。然而，在目前的產(chǎn)業(yè)調(diào)整及轉(zhuǎn)型階段，國內(nèi)企業(yè)對資金的需求提升，尤其中小企業(yè)更是面臨融資困難的現(xiàn)狀。融資渠道窄且不暢，導(dǎo)致商業(yè)銀行的資金成為各方爭搶的稀缺資源。

在智慧金融階段，客戶作為主導(dǎo)是整個金融服務(wù)鏈條的核心。在智慧金融階段，市場信息的披露及信息透明度提高，資本市場融資渠道日益發(fā)達(dá)，銀行貸款、短融中票、企業(yè)債、公司債、可轉(zhuǎn)債等融資模式更加完善。資質(zhì)好、盈利能力強的國企央企以及上市公司等成為商業(yè)銀行搶奪的重要目標(biāo)客戶。為了提高自身的競爭力，商業(yè)銀行主動進(jìn)行產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，以便開拓更廣泛的市場。

(3)服務(wù)的狀態(tài)不同

智慧金融體系永遠(yuǎn)處在動態(tài)調(diào)整過程中，而傳統(tǒng)金融服務(wù)體系在某一段時間內(nèi)，處于相對靜態(tài)的過程中。傳統(tǒng)金融體系下，信息公開比例低且透明度不高，商業(yè)銀行在信息獲取及分析方面均較為滯后，信息積累需要一個相對較為漫長的過程，達(dá)到了一定的量后才會被應(yīng)用于分析決策，推動下一步行動。

智慧金融體系內(nèi)，整個系統(tǒng)處在動態(tài)的變化過程中，因為物流、資金流以及信息流實時流動。在提供服務(wù)及敘做業(yè)務(wù)過程中，商業(yè)銀行借助于金融業(yè)務(wù)平臺的互聯(lián)互通，針對環(huán)境、客戶以及銀行自身的各種變化信息實時獲取并加以分析后進(jìn)行相應(yīng)的策略及方案的調(diào)整。智慧金融體系保持相對穩(wěn)定同時又演繹著動態(tài)變化。

(4)演化的動力不同

傳統(tǒng)金融體系下，政府以及監(jiān)管部門作為規(guī)則的制定者和變革者，在金融規(guī)則制定、規(guī)則改變過程中享有主動權(quán)，甚至在很大程度上超過了市場本身的驅(qū)動。金融機構(gòu)在政府監(jiān)管部門制定的既有規(guī)則指引下運行，既是受益者，同時也是風(fēng)險的承擔(dān)者。

智慧金融體系下，商業(yè)銀行通過不斷收集感知信息，自發(fā)地向需要調(diào)整變化的方向前進(jìn)，在提升效能的同時降低風(fēng)險。體系內(nèi)的商業(yè)銀行在信息、利益交換中相互制約并協(xié)作。智慧金融體系下的發(fā)展核心動力不再是政府監(jiān)管部門的指令，而是系統(tǒng)內(nèi)部內(nèi)各主體之間的競爭及協(xié)同。

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